Mājas apdrošināšanas kompānijas cieš no smagām vētrām un augstas inflācijas
Mājas apdrošināšanas kompānijas piedzīvo smagu laiku, saskaroties ar postošām vētrām un augstu inflāciju. Pagājušais gads viņiem bija sliktākais desmitgadē, jo vētras izmaksas sasniedza vairāk nekā 100 miljardus dolāru, un klienti par to maksā ar augstākām cenām un mazāk izvēles iespējām, jo dažas kompānijas izvēlas pilnībā pamest riskantos tirgus.
Apdrošināšanas kompāniju zaudējumi pērn sasniedza vairāk nekā 101 miljardu dolāru
Jaunais ziņojums no S&P Global Market Intelligence atklāj, ka ASV mājas apdrošinātāji pērn piedzīvoja sliktāko gadu kopš 2011. gada, reģistrējot neto kopējo koeficientu jeb savu kopējo zaudējumu attiecību pret iekasētajām prēmijām 110,5% (viss virs 100% nozīmē neto zaudējumus). Tas nozīmē vairāk nekā 101 miljarda dolāru zaudējumu kopumā.
“Inflācijas spiediens, postošs ugunsgrēks Havaju salās un rekordliels miljardu dolāru zaudējumu skaits no konvektīvajiem negaisiem ietekmēja nozares rezultātus 2023. gadā,” teikts ziņojumā.
Augstā inflācija ir palielinājusi izmaksas klientu prasību izpildei un padarījusi dārgākas atkārtotās apdrošināšanas polises, ko kompānijas iegādājas, lai pasargātu sevi no zaudējumiem. Turklāt virkne smagu vētru, kas izraisīja masveida īpašuma bojājumus, smagi ietekmēja nozari: piemēram, vien Havaju salu ugunsgrēki 2023. gada augustā izmaksāja apdrošināšanas kompānijām 61,5 miljardus dolāru.
Apdrošināšanas tirgus apstākļi nepaliek labvēlīgāki
Bīstamie negaisi kļūst arvien biežāki un dārgi, un tirgus apstākļi 152 miljardu dolāru lielajai mājas apdrošināšanas nozarei nepaliek labvēlīgaki.
S&P atklāja, ka tikai divi no 20 lielākajiem mājas apdrošinātājiem ASV – Chubb un America Mutual Insurance – pērn nopelnīja naudu ar savu mājas apdrošināšanas līniju. Zaudējumi vispārīgi ir piespieduši apdrošinātājus paaugstināt tarifus, palielinot izmaksas patērētājiem. Cenu paaugstināšana ir vieglākais veids, kā apdrošināšanas kompānijas var palielināt ienākumus: mājas īpašnieki visā valstī pēdējā gada laikā ir saskārušies ar 10-12% cenu pieaugumu, kas ievērojami pārsniedz inflāciju.
Dažos tirgos mājas apdrošinātāji ir pilnībā pamesti biznesu, norādot uz darbības izmaksām: Floridai, vienam no dārgākajiem tirgiem valstī Atlantijas okeāna viesuļvētru dēļ, deviņi apdrošinātāji tika likvidēti vai apvienoti ar konkurentiem starp 2021. un 2023. gadu. Šī konkurences trūkums tikai vairak palielina prēmijas. Citi faktori ietver inflaciju, biežus negaisus un augstas cenas atkrtotajam apdrošinajumam tirgū. Apdrošinatji maksaja augstas cenas polisem, kas viņus aizsargaja gadījumos, ja viņi cieta lielus zaudējumus vienai vētrai.
“Apdrošinajuma prēmijas Floridas štatam ir strauji pieaugušas pēdējo gadu laiká. Daļa no tám ir atkártotá apdrošinášana,” teica Floridas Valsts universitátes profesors un apdrošinášanas eksperts Čarls Naiss.
Pagájušá gada viesuļvētru sezona bija salidzinoši mieriga, kas uzlaboja kompaniju peļņu Floridá, viená no lielákajiem tirgiem. Bet meteorologi prognozé šo viesuļvētru sezonu ká izmaksu ziņá īpaši dárgu.
“2024. gada Atlantijas okeána viesuļvētru sezona tiek prognozéta ká daudz aktíváka par vidéjo vésturisko skaitu tropisko viesuļvētru, uragánu, lielo uragánu un tiešo ASV ietekmi,” raksta AccuWeather galvenais uragánu prognozétajs Alekss DaSilva.
Tomér lielie uragáni nav vienigie draudi. Nesení návésígi krusas negaisi Teksasá un Oklahomá un draudi par ugunsgrékiem rietumu štatos parada, ka arí biezák sastopamie postíjumi var bút dargi apdrošinátajiem – un šadi laika notikumi kļúst arvien biezaki, vel vairak pastiprinot spiedienu uz apdrošinátajiem.
“Noteikti ir pieaugusi uztvere par klimata riska draudiem,” teica apdrošinášanas nozares analitiks Stívs Evanss.
